老一輩的觀念總是說,
"把每月付的房貸,當成是存錢!"
"付30年的房貸,房子就是你的!"
我覺得這個看似合理的觀念,不但不合理、而且虧大了!
1. 房貸揹好揹滿!越來越多人買房的房貸,早遠超過月收入的三成!也就是說每月繳了房貸,可以用的所剩無幾,更別說投資自己、體驗生活、養兒育女等等;這縮衣結食的日子,不是幾個月或幾年,是 30 年、30年、30年起跳啊!
大台北地區的資料統計顯示,一般上班族房貸支出,佔每月收入的5到6成左右,甚至更多!這樣的日子是要怎麼過啊?!
2. 失去冒險的勇氣,或是錯失升遷加薪的大好機會!每月的房貸是必要支出,今天若有個千載難逢的工作機會來了,很有前景、可能是下一個谷歌或台積電,但薪水只有現在的七成!試問,那麼好職涯的機會,揹著沉重房貸的您,還會想要嘗試嗎?
3. 存了30 年,存到了什麼?一個屋齡30年以上的房產,對我來說才是煩惱的開始。屋齡30年以上的房,我是要怎麽處理?
a. 再繼續住個十幾、廿年!?若我身上沒什麼錢,也真沒什麼其它選擇,必須LP捏著、繼續住下去,直到老死了!
b. 先來翻修一下、再繼續住!?要先惦惦自己的荷包吧,老屋翻修可是筆大錢啊!隨便就要施工好幾個月,請問這段時間要住哪兒?重點是整新費用也不便宜,現在(2023年)的價碼一坪就是 8-10 萬起跳,也就是 40 坪含車位的小窩,就要噴個 300 萬以上了!300 萬以上是現金喔!
c. 賣掉老房,換個地方住?這個我覺得不錯,但可以住同樣空間大小的物件嗎?或在同樣的好地點嗎?依台灣近年的房市來看,若身上沒錢老後又想換屋,只能往較小的空間、海邊或山上走走了!除非您是位高權重的前總裁!
繳30年的房貸,擁有一間自住房,這樣子的大環境以及機制,個人非常不能接受,人的一生有幾個30年?就為了一間自住的房子?
難不成要一直租房,到老死嗎?當然,這也不是一個好方式,因為大多房東不願意租給年紀大的長者!
若您買房時,就打定主意要住到老死,就另當別論了!
在高房價的時代,個人覺得較適當的解法就是,
1. 手邊總是存有頭期款的現金或動產!
2. 穩定的金流,不管是主動或者是被動收入都可以!
3. 每月房貸絕對不能夠超過每月收入的三分之一,佔比當然越低越好!
在上述的 3 個前提之下,不要一直想著繳完30年的房貸,而是暫時持有這個房子,且任何時候都可以且有能力換房居住,應是比較實際的!
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