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| ETF股息 vs. 房租收入 圖片取自 PEXELS 網站 |
最近有個網友問：「如果把房子賣掉、改投資ETF，你覺得可行嗎？感覺ETF股息比租金還高耶？」
這問題很不錯，我剛好都有經驗，當了十幾年的包租公，也存股（台灣市值型、高股息ETF）超過五年，我就用過來人的角度來跟大家分享。
像00878、0056這類高股息ETF，一年大概能有4-6%左右的股息回報，有的甚至每個月配息，對小資族來說，這被動的現金流還滿香的，但我個人覺得最棒的是，它超省事！買了之後基本上坐等領股息，不用修漏水、不用找租客，也不用怕租客有擾鄰的行為。
講到包租公的房租收入，情況就稍稍複雜，我當包租公這麼多年，最初的房客欠租落跑、馬桶裂掉（2次）、空租六個多月都遇過，甚至還曾在大街上起爭執，只因為對方退租無法原狀返還，我當下真是氣到發抖，收租著實沒那麼簡單。而且，實際能收到的租金，還要扣掉一堆東西：管理費、修繕費、稅賦等，最後能進口袋的，其實沒想像中多。
台灣目前的租金報酬率，最多大概2-3%跑不掉，有些地點甚至不到2%。除非是早期（十幾年前）進場買到蛋黃區，才有機會拉到5-6%左右，但整體還是比ETF低，尤其是把時間成本也算進去之後。
我覺得選擇的關鍵是「時間成本」。
ETF最適合那種不想太操心的人，像我後來工作忙到不行，還要陪小孩、陪家人，就漸漸減少持有房產，慢慢改投入ETF。畢竟生活已經夠忙，資產配置能簡單一點、少花點時間，壓力會小很多。
不過，房地產還是有它的好處，實體、保值，且可能有增值潛力。如果選對地段、抱得夠久，房價真的會上去。我朋友幾年前買在某個蛋白區，現在漲了一倍多，這種資本利得是ETF比較難做得到的，但也別忘了考量風險，不是每個物件都可以在幾年內翻倍。
所以回到問題本身：「到底該選哪個？」
其實沒一定答案，要看你手上有多少資金、願意花多少時間。如果你沒時間處理房子，又想有穩定現金流，那ETF會是更簡單的選擇；但如果你有資金、也願意多操點心，那房地產還是可以當資產配置的一環。
我自己是兩邊都有，資產配置的角度來看，ETF拿來創造現金流、房地產當作資產保值。畢竟分散投資最安心，風險不會壓在同一邊，睡起來也比較好睡。
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