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| 先買房還是生小孩 |
最近在社群看到一則討論，
一對夫妻手上有200萬的頭期款，正在猶豫到底該先買房還是先準備生小孩，想買透天，但也擔心未來房貸壓力太大；想先生小孩，又怕以後住不下。
這問題一丟出來，馬上引發不少網友們的共鳴，這情形真的太常見啦！
我們常會糾結：「現在買太小，未來不夠住怎麼辦？買太大又怕壓力爆表，還沒住進去心就累了。」
其實，買房這件事，重點從來都不是「有沒有小孩」，而應是「我們的財務金流，能不能撐得住？」這才是該優先思考的關鍵。
先算算「能買得起多少？」
我建議大家抓這兩個簡單原則：
- 總房價 ≦ 家戶月收入（固定）的 100 倍
- 頭期款 ≧ 家戶月收入（固定）的 30 倍
以網友他們現在有200萬頭期款來說，倒推一下合理總價：
200萬 ÷ 30% ≈ 666萬
換句話說，家戶月收入大概要 6.7萬以上，買這個價位的房子才算安全範圍。
如果打算買透天（通常總價都破千萬），貸款就要拉到1000萬以上，每月房貸可能落在3.6～4萬，現在還能勉強扛住，但一旦未來有小孩、加上育兒開銷，壓力會急速上升。
買大 or 買小？選哪個比較好？
直接買大透天的優點是空間一步到位、土地增值空間高，但風險也不小，月繳4萬不是鬧著玩的，如果收入沒到家戶月收10萬以上，或沒有長輩支援，真要想清楚。
先買小坪數、未來再換屋的做法更靈活，現在壓力小，未來如果確定要小孩、收入又更穩，就可以換更大的房，不過要注意：小房不一定好轉手，除非挑到地段好、好出租、好賣的房型。
如果猶豫，可以考慮這樣做：
- 先買"市區"小公寓，未來再換大房
好地段保值性高，未來賣掉比較不難，也比較不會賠錢。
- 先租個1～2年觀察一下
看看金流狀況、身體狀況是不是準備好當爸媽了。這段時間還能繼續存頭期款，未來選擇更多。
最後，房子不要買到「卡死自己」
買房確實是大事，但千萬不要讓它變成我們人生的絆腳石，千萬記得要量力而為：
- 總房價控制在家戶固定月收的100倍內
- 頭期款要有30倍固定月收以上比較穩
如果還沒決定生不生小孩，就別一次買到位，先買能負擔的、好地段的、以後能換的，才是更靈活的做法。
畢竟房子可以換，但金流一旦吃緊，真的會影響生活品質，與其硬撐著住大房，不如先住舒服的小房，慢慢為未來打底，才是最適合自己的買房路。
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