阿伯的異視界 | FIRE理財

新青安2.0 這幾年房市新聞是不是令人很無所適從？ 打開媒體，不外乎兩種風向： 一種是說「新青安、利率低、趁現在上車」；一種是說「房價太高、世代剝削、年輕人沒希望」。 想衝一波、又怕接在高點；想躺平不買、又怕越等越遠，但不論我們選哪一邊，日子還是要過下去，薪水還是要自己賺，房貸也是我們自己在扛。 房價政策像雲霄飛車，唯一不變的是我們的薪水 回往過去的十幾年，或幾十年？我們已經歷過多少次政府打炒房？每一輪打房最後都證明了一件事，最終房價不一定會跌，但一般受薪的上班族已經更買不起了。 打房口號喊了十幾年，房價卻一路破新高，問題在哪？在於 薪資沒有成長、產業沒有升級，通膨算進去之後，年輕人的平均薪資還是原地踏步 。 所以我們現在看到的，不是政策失效，而是整體環境的「結構性失衡」，產業升不了級、年輕人收入沒往上跳一階，買房當然難上加難。 這時候， 與 其抱怨大環境，不如問問我們自己：「能改變什麼？」 買房不能只靠運氣，要靠金流硬實力 曾聽有長輩說，有錢人買房除了眼光之外，另一個重點是現金流，眼光指的就是好的地點或是蛋黃中的蛋黃區。 事實上似乎也真是如此，那些豪野人台灣置產一間又一間，甚至買到海外去，顯少有聽聞資金轉不過來，所以領屎薪水又想買房的我們，先試著衡量自身的狀況 收入結構穩不穩？ 本業收入，未來有沒有成長空間？ 房貸壓力會不會壓縮生活品質？ 新青安推出後一堆人買房是先搶再說，就算信貸也要往前衝，但是如果買下去之後，連吃飯都要靠刷卡、每個月都要跟生活品質妥協，那這間房子就是買來損血的，不是資產，是負債、是壓力。 不少人新青安上車的人說： 五年後若房貸壓力太大，賣掉就好啦！ 實情是，已有不少人預售交屋前的核貸已出狀況了，不是核貸不過，就是頭期要多繳個一成，那寬限期過後，要繳本金時又會怎麼發展呢？房市、股市若都能如我們所預期地發展，那大家不都是少年股市、房產大亨了嗎？ 試想，股市、房市都是如我們的預期發展嗎？ 如何知道是否「量力而為」置產？ 一個簡單公式，可以用來判斷現在是否可以輕鬆買房： 輕鬆買房的基本條件： 頭期（自備）款最好是 家戶月收的30倍以上 房屋總價不要超過 家戶月收的100倍 每月房貸控制在 家戶月收的30～35%以內 頭期款怎麼存？ 如果依現在的經濟（家戶固定月收）條件，還離這三個門檻有段距離，我強力建議可以先...