阿伯的異視界 | FIRE理財

房貸千萬別提早還！這樣做，讓銀行幫妳存到退休金 以下是一個網友在平台上的提問， 想徵求大家的理財看法，決定之後的方向 目前育1兒，老公年收約110萬，負責家用+孝親+孩子教育費 我年收約100萬負責養房子，貸款餘額305萬（16年）每個月還款18000元+孩子的壓歲錢跟育兒津貼理財，其餘全額投資 是想透過存股方式養房貸，甚至累積未來的退休金，但長輩都建議股海茫茫有錢先填補貸款，與我心中看法打架，有建議可以如何調整嗎（目前小孩讀幼兒園，我自己34歲，目標50歲前退休..） 看到提問，我完全能感受到那種長輩傳統經驗與現代財務思維打架的糾結，長輩們總覺得無債一身輕，十多年前，我也曾困在傳統理財思維中，甚至也早早清掉房貸，但現在的我真心建議：房貸要慢慢還，千萬不要提前還清！ 為什麼會這麼說？ 為什麼「慢慢還」比較香？ 1.抗通膨的天然護盾：現在台灣通膨率約 3 趴，而房貸利率通常僅約 2 趴，這代表錢越變越薄，網友欠銀行的 305 萬，20 年後的實際價值（購買力）會大幅縮水，借得越久，其實是對我們越有利的槓桿。 簡言之，我曾和我老闆解釋說：我們現在欠銀行 1000 萬，若 20 年後還是欠 1000萬，是誰賺了？誰虧了？ 2.資金靈活度與機會成本：該網友現在 34 歲，目標是 50 歲退休，如果把錢拿去還房貸，錢就「卡死」在房子裡，但如果拿去投資年報酬率 5 趴的指數型 ETF 或存股，這 3 趴的利差（5 趴獲利 - 2 趴房貸）就是提早退休的本金 。 提前還清房貸的唯一優點，就是安心，我人生第一個收租房產熟就是提前還清，當時，我和老闆心中也著實安心不少！ 提前還清、心理壓力減輕，這單純是為了睡得安穩，如果是極度保守、看到負債就睡不著的人，還錢才有意義，但對於想快一點追求 FIRE的人來說，這反而會阻礙淨資產累積的速度。 我 33 歲存到第一桶金後，兩年後先買了「資產」（收租房產），當時我甚至一邊租房、一邊收租，讓房客幫我繳房貸，五年後就快快把房貸還清，現在回想起來很後悔，但開始存股後，甚至還把房子擠出錢來存股，所以，大家還是覺得要早早還房貸嗎？ 我 45 歲之後，才買現在的自住房，我的原則大變且很簡單：房貸要借好借滿、越慢還越好！ 我把原本要還銀行的現金留在手邊做股市包租公，透過 0050、0056 或美股 ETF 創造...